Девять путей к материальному достатку

Девять путей к материальному достатку

Частные инвесторы обычно не имеют времени и навыков, чтобы следить за крутыми поворотами финансовых и фондовых рынков и разбираться в финансовых показателях компаний, политике денежных властей, настроениях профессиональных игроков.

Успешно сохранять и приумножать свои капиталы им помогут простые приемы.

Быть твердым и последовательным

Добиться успехов в сбережении и инвестировании невозможно без самодисциплины.

Составив портфель из акций, облигаций, паев инвестиционных фондов, банковских депозитов и др., нужно сохранять его структуру. Ни резкие краткосрочные колебания рынка, ни появление новой горячей инвестиционной идеи или хитовой акции не должны заставить вас изменить выбранному подходу. Кроме того, необходимо регулярно пополнять свой портфель свежими деньгами. Это может быть нелегко, ведь, если рынок в данный момент не растет, вы не увидите прироста стоимости своего портфеля и не получите немедленного удовлетворения от своих инвестиций. Но регулярные взносы нивелируют колебания рынка.

Резкий рост цены того или иного инструмента обычно оказывает мощный эффект на психологию инвесторов. Глядя, как стремительно дорожает та или иная акция, сырьевой товар, фонд, мы порой начинаем лихорадочно вкладывать в них деньги – зачастую пропустив период наибольшего роста. “Люди нередко покупают инструменты, которые стоило бы купить год назад, – говорит профессор Терранс Один, специалист по финансам из Калифорнийского университета в Беркли. – Частично это объясняется тем, что люди попросту экстраполируют прошлые результаты на будущее. Кроме того, частные инвесторы нередко считают рынки более предсказуемыми, чем они есть на самом деле”.

Разорвать круг

Счастье нельзя купить. Но многие пытаются сделать это, порой оказываясь в пожизненном плену у кредиторов, которым приходится постоянно выплачивать долги по кредитным картам, автокредитам и др.

Знакомая ситуация, не правда ли? Вы что-то видите в магазине, решаете, что вам просто необходимо иметь эту вещь, отваливаете за нее деньги, а через несколько недель или месяцев и не вспоминаете о своей покупке. Что не уменьшает вашего страстного желания приобрести очередную приглянувшуюся вещь. Каков урок? Если хотите счастья, вы не найдете его в торговом центре.

Рынок – это мы

Все мечтают обыграть рынок. Однако все мы не можем его обыграть, потому что мы все и есть рынок. Если кто-то получает более высокий доход, кто-то другой должен получить меньший.

Обычно люди готовы выйти с рынка, только если получат максимум того, что он может предложить, отмечает профессор Мейр Стэтман, специалист по финансам из калифорнийского Santa Clara University, и так в любой ситуации, будь то рынок акций или недвижимости.

"Люди говорят: о'кей, рынок недвижимости встал. На самом деле они имеют в виду: я не хочу продавать по текущей цене, — говорит Стэтман. – Они оценили свой дом в $1 млн, потому что сосед продал свой за $1 млн год назад. Но, выставив дом на продажу, они три месяца не могут найти покупателя. И, возможно, сейчас этот дом можно продать лишь за $800 000”.

Более того, если учесть издержки рядового инвестора (различные комиссии и сборы за проведение и оформление сделки, плату за брокерское обслуживание, скидки и надбавки при покупке паев и др.), получится, что подавляющее большинство не сможет обыграть рынок и получить максимальную цену, которую вы видите на графиках и в аналитических отчетах.

Минимизировать издержки

Никогда не нужно забывать, что вашу удачу всегда готовы разделить еще два человека – брокер (или управляющий) и налоговый инспектор. Не хотите делить свои доходы на троих? Постарайтесь минимизировать инвестиционные издержки и налоговые платежи.

Требуется помощь

У большинства рядовых инвесторов нет времени, интереса, знаний и, наконец, выдержки, чтобы успешно заниматься инвестициями самостоятельно. Но даже если вы удачно вложили деньги и хорошо заработали, это еще не означает, что вы превратились в гуру финансового рынка. «Люди, добившиеся успеха, считают, что обладают достаточными навыками, – говорит профессор Один. – Им кажется, что они знают, что делают. На самом деле они зачастую путают удачу с интеллектом».

К сожалению, вы можете и не добиться большего успеха, наняв брокера или финансового консультанта. Многие из них берут слишком высокую плату, к тому же нередко имеют лишь формальное финансовое образование, которого может быть недостаточно, чтобы разбираться во всех хитросплетениях рынка. Поэтому выбирать финансового консультанта нужно с чрезвычайной осторожностью и тщательностью.

Не класть все яйца в одну корзину

Когда эксперты говорят о необходимости диверсификации, они обосновывают это тем, что широкий спектр инструментов в вашем портфеле поможет существенно снизить уровень риска: если одни инструменты будут падать в цене, другие могут продолжать расти. Проблема в том, что, когда случается крупный финансовый кризис или масштабная коррекция, диверсификация оказывается в значительной степени бесполезной – как во II–III кварталах этого года, когда упали все мировые фондовые рынки, подешевели сырье и драгметаллы. Однако все не так однозначно. Разные рынки показывают разный уровень колебаний и разную доходность по итогам года. Например, фондовый рынок США растет медленнее, чем развивающиеся рынки, но и масштаб коррекции у него значительно меньше. Облигации дешевеют не так сильно, как акции.

Не забывать о семье

Семья – ваш самый главный актив и пассив одновременно. Если ваши дети или родители окажутся в тяжелой финансовой ситуации, вы будете им помогать, как и они вам, если проблемы возникнут у вас. Об этом никогда не стоит забывать. Дети не только наследуют ваши деньги после вашей смерти — они наследуют и ваши финансовые привычки. Учите их правильно обращаться с деньгами. Обсудите с родителями их финансовое положение. Задумайтесь о том, как вы управляете деньгами и каковы будут последствия для вашей семьи, если что-то пойдет совершенно не так, как вы рассчитываете.

Инвестировать на долгий срок

Если вы умрете молодым, ваш супруг и дети могут оказаться в тяжелом финансовом положении. Но не следует пренебрегать и другим риском: что, если вы проживете гораздо дольше, чем даже отваживались предположить? Немало людей к моменту выхода на пенсию оказываются с небольшими сбережениями, а то и вовсе без них. Либо, выйдя на пенсию, начинают сразу тратить деньги. Это ничего, если вы уверены, что вы с супругом не проживете долго, и вас не волнует, насколько богатым вы умрете.

Но что, если ваши дни будут долгими? И при этом у вас не будет полиса накопительного страхования жизни или программы в негосударственном пенсионном фонде (когда вы платите взносы в течение многих лет, а по выходе на пенсию НПФ или страховщик регулярно выплачивает вам пенсию) либо не будет достаточных собственных сбережений? Вместо того чтобы умереть молодым и богатым, вы можете прожить долгий век – и экономить на каждой копейке.

Не забывать об инфляции

Даже если все у вас складывается хорошо и ваши сбережения и инвестиции растут, вы все равно ежегодно теряете на них как минимум несколько процентов – их съедает инфляция. Поэтому нужно ориентироваться не на абсолютную доходность, а на относительную – ваш ежегодный доход за вычетом всех издержек должен быть по крайней мере не ниже уровня инфляции.

Зачем обучаться финансовой грамотности

Работа на хозяина или крупную компанию никогда не станет решением денежных проблем.
Роберт Кийосаки


Зачем обучаться финансовой грамотности

Иногда вы себя спрашиваете: «С чего начать?», «Как быстро разбогатеть?» Есть к этим утверждениям простой ответ: «Если Вы хотите быть богатым, необходимо быть финансово грамотным». Сегодня проведение финансовых отчетов привлекают не многих. Но если Вы хотите быть богатым надолго, то к этому нужно относиться с предельной серьезностью.


Есть правило финансовой грамотности: «Вы должны знать разницу между активом и пассивом и приобретать активы». Потому что активы приносят пассивный доход без вашего непосредственного участия!


Богатые люди приобретают активы. Бедные и средний класс приобретают пассив, который считают активом. Актив – то, что кладет деньги в наш карман, пассив – то, что вынимает деньги из вашего кармана. Активом может служить акции, облигации, долговые расписки, недвижимость, интеллектуальная собственность, а пассивом — ссуда, кредитные карточки, закладная.


Но большое количество денег часто не решают проблемы. Часто оно может послужить и катализатором. Человек не всегда может разумно распорядится деньгами. Человек, на которого неожиданно сваливается счастье — наследство или лотерейный выигрыш, вскоре возвращается к тому состоянию, в котором был до получения денег или падет еще ниже.


Школьное образование фокусируется на слове «грамотность», а не «финансовая грамотность». Если вы хотите быть богатым – постоянно приобретайте активы. Если хотите быть бедным или средним классом, потратьте свою жизнь, приобретая пассивы. Как правила Вы уходите из школ без финансовых навыков, большое количество образованных людей, даже чего-то добиваясь в своей профессии, рано или поздно оказываются в центре финансовых сражений. Они работают еще усерднее, но не могут продвинуться, ни на шаг в финансовом плане. Из их образования выпадает не только то, как зарабатывать деньги, но и как их тратить, что делать с ними, как они заработаны.


Надо учиться тому, как распорядиться с заработанными деньгами, как не позволить кому-то отнять их у Вас, как разумно и постепенно их тратить, как сделать так, чтобы деньги стали работать на тебя. Большинство людей не могут сказать, почему имеют финансовые проблемы по той причине, что не имеют денежного потока. Человек может быть высокообразованным, успешным в своей профессии, но финансово безграмотным. Такие люди часто работают еще усерднее и усерднее, потому что они научились вкалывать, но не научились тому, как заставить свои деньги работать на них. Эта мысль и вынесена в эпиграф.


Будьте грамотны в финансовом плане!!!
 


Финансовый консалтинг: активы, пассивы, финансовая грамонтность, акции, облигации, долговые расписки, недвижимость, интеллектуальная собственность

Прыг: 01