Счастье – это свобода. А свобода – это уверенность в собственном будущем и возможность выбора образа жизни.

Все это вам сможет дать финансовая независимость.

Однако просто заработать деньги – это лишь 20% от поставленной задачи.

Гораздо сложнее преумножить их и создать капитал, который будет обеспечивать вас всю оставшуюся жизнь.

Культура потребления, планирование, эффективные способы обращения с деньгами, вопросы мотивации являются важнейшими шагами финансового успеха.

Попробуем вспомнить значимые этапы нашей жизни. Рождение, детский сад, школа, институт, работа, семья, пенсия…

Было бы здорово, если бы люди хотя бы иногда задумывались над тем, каким они представляют свое будущее на ближайшие 10, 20, 30 лет, и делали правильные шаги во время наиболее активного и плодотворного отрезка своей жизни. Ведь всему свое время: время – трудиться, и время пить хорошее виноградное вино.

Только задумайтесь: регулярные ежемесячные инвестиции даже в самых минимальных размерах дают потрясающие результаты на длительных промежутках времени.

Рассмотрим пример. Если инвестировать в месяц хотя бы по 100 рублей, то через двадцать лет при процентной ставке 20% итоговый капитал составит 310 965 рублей, и тогда вашими ежемесячными девидентами будут 5 183 рубля. А при процентной ставке 30% итоговый капитал увеличится до 1 494 952 рублей, а дивиденды достигнут 37 374 рублей!

Глупо полагать, что если в этом месяце нет лишних денег, то в следующем можно вложить в 2 раза больше. С большой долей вероятности можно сказать, что такая тактика будет обречена на неудачу. Лучше ставить маленькие цели и четко придерживаться плана, чем через пару месяцев вовсе выйти из игры.

Запомните важное правило: в первую очередь нужно платить себе, пусть немного – всего лишь 10-15% от вашего ежемесячного дохода. И жить на оставшиеся деньги. Важно не то, сколько вы зарабатываете, а то, сколько у вас остаётся.

Необходимо научится правильно потреблять, то есть тратить. Вот несколько полезных советов:

1. Заведите себе список необходимых покупок и старайтесь не выходить за его рамки.
2. Покупайте оптом: так на протяжении года вы сэкономите значительную сумму.
3. Покупайте вовремя. Умные люди покупают не по сезону, а по большим скидкам, то есть после сезонной горячки.
4. Не откладывайте за один раз больше 20%, если это стесняет вас, вызывает внутренний протест и раздражение.

Никто не призывает вас лишить себя сразу и навсегда всех удовольствий. Так вас надолго не хватит! Радости тоже надо запланировать.

Выделите энную сумму из оставшихся 90% дохода на походы в театр, кино, пикники, покупку книг, цветов, дисков. Следует жить настоящим, а не приносить его в жертву ради будущего.

Обычно в книгах написано, что нужно откладывать 10% денег от заработной платы на инвестиции. И многие даже пытаются это сделать. Однако, даже просто копить деньги на мебель или автомобиль получается у одного из трех. Если же речь заходит о том, чтобы отложить на инвестиции, то здесь примерное соотношение один к двадцати.

Основная причина в том, что статьи и книги о накоплениях посвящаются в своей основе убеждению людей в полезности откладывания денег. Ладно, половина, прочитавших книгу или статью, согласны с тем, что откладывать полезно. И возникает вопрос, а как, собственно, откладывать? Здесь и спотыкаются основное количество людей.

Оказывается, простые советы не работают на практике для большей части населения. Это сродни советам о том, как научиться плавать, или водить автомобиль. Что тут сложного: «Прыгай в воду и плыви», или «Крути руль и жми на газ». Плавание полезно для здоровья, а навык вождения экономит время. Некоторые и по такой методе могут научиться плавать или водить. Остальным требуется более подробное и пошаговое руководство.

Поэтому, давайте разберем технику откладывания подробно и пошагово. Здесь я уже предполагаю, что вы верите в то, что откладывать на инвестиции очень полезно, а так же хотя бы в общих чертах знаете приемы экономии денег.
Итого, если перейти к делу, как же научиться откладывать деньги для инвестиций, чтобы в дальнейшем они приносили вам пассивный доход и давали уверенность и спокойствие в жизни.

Правило № 1. Если вы не знаете конкретно, куда точно вы вложите свои деньги для инвестиций, то вы их однозначно потратите. Если вы точно знаете, куда хотите вложить деньги, то вероятность успешного накопления увеличивается в несколько раз.

Просто копить «ни о чем» довольно сложно для человека. Нужно понимание. Допустим, у вас понимание «Я хочу вложить в акции». Накопил, например, человек 30 тыс. Приходит к брокеру, а он ему говорит: «У нас минимальная сумма 50 тыс. руб., и для начала получите ИНН», гарантия 90%, что человек накопленные деньги растратит.

Если же человек предварительно узнал, сколько минимально нужно денег, психологически готов к тому, что нужно получать ИНН, читать договора и т. д., то, скорее всего, он сумеет отложить необходимую сумму денег и приобрести свои первые инвестиции.
Поэтому, правило № 1 — больше узнавайте о потенциальных объектах инвестирования или покупки, (акции, свое дело, недвижимость и т. п.) определяйтесь с тем, который вам по силам и по душе, и только после этого начинайте откладывать деньги. Иначе я бы на вас денег не поставил.

Правило № 2. Делайте посильные шаги. Слишком широко шагая можно порвать штаны.

Поясню на примере, если вы все свои деньги расходуете на одежду и походы в кафе и поездки в гости, и даже не можете накопить себе на мебель или ремонт, то вряд ли вы сможете сразу откладывать на инвестиции. Допустим, вы не можете откладывать несколько месяцев на крупную покупку, которую сразу можно использовать. Сможете ли вы откладывать на инвестиции, отдачу от которых почувствуется через несколько лет? Я не верю. Вы, я думаю, тоже.

Попробуйте почувствовать радость откладывания. Откладывайте несколько месяцев себе на крупную покупку. Порадуйтесь этой покупке. Купите себе ноутбук, съездите в отпуск, оплатите учебу. Возможно, вам понравиться копить, и дальше вы сможете накопить и на инвестиции.

Правило № 3. Откладывайте больше.

Как ни читаю книгу иностранного автора, так вижу самый глупый и нерабочий совет из каких я видел. Это совет откладывать 10% от своего дохода. И говорят: «Эта сумма небольшая, почти не почувствуете снижения доходов в бюджете». Так-то оно так, оставляя 90% от доходов, можно жить без особого напряжения. Только здесь не говорят о том, что и продвижения практически не видно. А видимость продвижения для человека намного важнее, чем небольшая величина откладывания денег.

Подсчитайте, сколько это — 10% и прикиньте сумму, которая будет через год-два откладывания? Эта сумма никого не вдохновляет, идет ли речь о покупке хорошего автомобиля или инвестировании. Допустим, человек начинает откладывать 10% от дохода. Идет месяц, два, полгода — и, практически, не видно продвижения к результату. Что происходит? Ответ очевиден, человек бросит откладывать деньги.

Откладывать 10% от дохода — это самый нерабочий совет из списка самых нерабочих советов.
Тогда что же делать? Нужно откладывать намного больше. Сколько? Я вам скажу, чтобы прогресс был виден, то 30–50%. А ещё лучше 70%. Сразу слышу возражения: «Я не могу и 10% откладывать, а вы говорите — 50%».

В этом и вся суть, проще один раз отложить 70% от дохода, чем 7 месяцев откладывать по 10%. Если доходов действительно не хватает, то найдите подработку, повысьте уровень профессионализма, поменяйте работу — в общем, под лежачий камень вода не течет.

Все известные мне крупные приобретения мои и всех моих знакомых, будь то автомобиль, квартира, или новый диван для пенсионера, происходили в форсированном режиме. Ещё раз повторю, что год-два напрячься и сделать крупное приобретение или инвестировать деньги проще для психики, чем по 10 процентов откладывать 10 лет. Я скажу даже больше, стратегия откладывания «помаленьку» вообще нерабочая. Забудьте о ней.

Правило № 4. Сделайте так, чтобы накопления делались сами собой, а траты денег с трудом.

Человек часто переоценивает силу своей воли, и недооценивает воздействие на него окружения.
Небольшой пример, не совсем в тему. Есть человек, который курит по пачке сигарет в день (20 шт.). Бросить курить он не может, не смотря на понимание вредности этой привычки. Этот человек приезжает в санаторий, где его поселяют на 4 этаж. (Пример взят из реальной жизни). Курить в санатории разрешают только на улице, и чтобы покурить, приходится спускаться с 4 этажа. Следующий вопрос на засыпку, сколько человек будет курить в день сигарет? Вдумайтесь внимательно над ответом. — Он стал курить 3–4 сигареты в день, и не чувствовал особого дискомфорта при этом. Это же в 6–7 раз меньше. Получается, что достаточно изменять внешние условия, и результаты изменяться почти по волшебству. — Не мы управляем собой, а внешние обстоятельства управляют нами. Но мы можем менять эти внешние обстоятельства! Когда я осознал всю силу этого принципа, моя жизнь стала намного легче и эффективней.

Тогда давайте и мы выстроим свою систему, чтобы откладывать деньги было легко, а растрачивать тяжело. Выстраивание даже простой системы — это объем для целой статьи или даже книги, но давайте коротко на примере откладывания денег.
Допустим, если у вас привычка, получив доход, носить его весь с собой в кошельке, то вы потратите денег больше, чем, если деньги остаются у вас дома, а вы берете с собой сколько нужно. При этом неважно хороший вы человек или плохой, хотите вы откладывать или нет. Это просто закон природы. Соответственно, приучившись не носить без необходимости с собой все деньги, вы заведомо будете меньше тратить впустую.

То же самое можно сказать и о банковской карточке, это то же самое, что постоянно носить с собой всю зарплату. Не один раз я уже слышал от знакомых, что как стали переводить деньги на карточку, так денег стало не хватать. Я уже не говорю о кредитной карточке, где вы постоянно носите с собой все деньги, да ещё не замечая можете взять чужие деньги в кредит, практически без усилий. Кредитная карточка — это вообще дьявол искуситель в финансовых делах. Для личных финансов привычка пользоваться кредитной карточкой то же самое, что для здоровья привычка много пить и курить.

Поэтому следует очевидный вывод, от кредитной карточки нужно бежать быстрее, чем от чумы. Зарплатную карточку (если она есть) тоже лучше выкинуть, и пользоваться только обычным банковским счетом.

Следующий шаг, это деньги дома лежат не в одной куче, а разложены по кучкам. Одна кучка для покупки еды, другая для коммунальных расходов и т. д. Если у вас всего лишь одна пачка денег, то вы заведомо больше потратите, чем если у вас все разложено.

Давайте придумаем ещё шаг, как можно облегчить откладывание денег. А что если часть заработной платы вы не будете получать на руки, а сразу с работы она будет переводиться на счет вашей накопительной программы.

А что если банковский договор отдать другому человеку? А что если открыть счет в банке, до которого далеко добираться? А что если выработать привычку сразу при получении денег откладывать деньги. А что если… Вы можете придумать для себя несколько правил. Принцип здесь тот же, максимально затруднить растрату денег и максимально облегчить откладывание денег (не с помощью силы воли). Можете подумать на досуге, как этот и подобные принципы реализуются в свинье-копилке, в гипермаркете и т. д. Потом выберите несколько принципов для себя и реализуйте их.

Правило № 5. Тренируйтесь в экономии.

Умение экономить, как и любой навык, требует освоения и некоторых усилий для его поддержания. Некоторых этому научили в детстве, а некоторым ещё придется учиться этому.

Я предлагаю вам выделить примерно 2 месяца на освоение навыка экономии, и ещё примерно раз в 3 месяца выделять по неделе для его поддержания.

Иногда читаю про экономию о том, что нужно экономить на крупных покупках, например, покупать автомобиль дешевле, дольше на нем ездить и т. д. В принципе я согласен, но для тренировки крупные покупки не подходят. Они бывают раз в несколько месяцев или лет, а нам нужны ежедневные упражнения.

Для тренировки экономии гораздо больше подходят ежедневные траты. Какие упражнения использовал я и предлагаю вам.
Найдите и выберите для себя одну цитату о пользе экономии. Ежедневно перечитывайте эту цитату, размышляйте над ней минут по 5–10. Например, мне понравилась цитата «Неэкономность — доказательство полной деловой непригодности, наивности и глупости. Человека, который не доказал, что он умеет обращаться с деньгами, нельзя воспринимать всерьез». Это однако моя цитата. Выберите себе ту, которая вам больше нравится.

Составьте себе план экономии, и каждый день его перечитывайте, дополняйте, анализируя ежедневные траты. Действия в плане должны быть предельно простые и конкретные. Например «Реже покупать ДВД диски, не чаще 1 раза в 2 недели, перестать ходить в кафе на обед, и т. д." Таких пунктов через некоторое время должно набраться с десяток или больше. Не пытайтесь в плане все написать за 1 день. Пункты плана должны идти от анализа ежедневных трат и мыслей по этому поводу. Не пытайтесь выполнять план сразу, просто перечитывайте его — это своего рода самовнушение. Постепенно, если вы ежедневно анализируете расходы и перечитываете план, действия по экономии как бы «сами» начнут происходить.

Возьмите какую-нибудь свою ежедневную трату и умножьте на 365 дней в году, и допустим ещё на 10 лет. Тогда вы поймете истинную стоимость ваших ежедневных привычек. Именно после выполнения этого упражнения 15 лет назад я начал откладывать деньги. У меня не было жилья, и я постоянно ныл, какое оно дорогое. Однако у меня была ежедневная привычка после работы съедать хот-дог, и выпивать бутылку лимонада. Когда я несколько раз пересчитал, во сколько эта привычка, вовсе не необходимая для жизни и вредная для здоровья, обходится мне за 10 лет, то я был несколько удивлен. Это около 150 тыс. руб. за 10 лет. А у меня ещё были привычки, и не одна. Да кроме ежедневных были ещё еженедельные и ежемесячные привычки. Через пару месяцев таких расчетов я перестал ныть и стал откладывать деньги. А через 2,5 года купил себе недорогую комнату. Это не разовое упражнение. Для достижения эффекта его нужно делать ежедневно.

Итого 3 ежедневных упражнения.

Правило № 6. Не зацикливайтесь на экономии.

Помните, что экономия очень важный навык обращения с деньгами, но в то же время только один из нескольких основных навыков.
Напомню вам, что в самом общем виде есть три навыка по управлению деньгами. Первый навык состоит в том, чтобы уметь зарабатывать больше денег. Второй навык в том, чтобы накапливать деньги, то есть в том, чтобы расход был всегда меньше дохода. Третий навык состоит в том, чтобы сохранить полученные деньги, а по возможности приумножить, что обычно называют инвестированием.

Огромное преимущество навыка экономии в том, что им может овладеть любой человек, любой профессии, возраста и возможностей. Масса примеров передо мной, когда бабушки, живущие на одну пенсию, помогают своим детям, чей доход выше её пенсии в 3–10 раз. Если овладеть одним навыком, то это уже здорово. Можно посвятить развитию экономии несколько месяцев или даже год. Однако желательно в минимальной степени овладеть всеми тремя навыками.

Правило № 7. Разделяйте понятия экономия от накопления денег.

В этой статье я пишу о технике накопления денег, и стараюсь реже употреблять слово экономия. В принципе это одно и то же, только в последнее время, в слово «экономия» стали вкладывать совершенно другой смысл.

Приведу пару примеров.

Анекдот: Приходит жена домой и говорит мужу: «Дорогой, я сегодня сэкономила в наш бюджет 3 тысячи рублей. Муж спрашивает: «Это как?». «Я сегодня проехала на красный свет несколько раз, а меня ни разу не оштрафовали. А на сэкономленные деньги я купила себе юбку».

Ну, ещё один пример. Я довольно часто вижу, как семьи «экономят» тем, что ездят в отдаленные гипермаркеты, где покупают продукты на 10–15% дешевле, чем в близлежащих магазинах. Допустим, семья выделят на покупку продуктов, хозтоваров и т. д. 10 тыс. руб., тогда экономии должна быть 1–1,5 тыс. руб. Соответственно, после того, как семья стала покупать продукты в более дешевом магазине, каждый месяц на банковский счет стало поступать дополнительно 1–1,5 тыс. руб.

Конечно, вы понимаете, что такого в 80% случаев не происходит. Тогда где экономия? Деньги просто перераспределяются на другие предметы потребления. В примере с гипермаркетом, просто покупаются ещё другие продукты, как правило, более дорогие, а часть расходуется в кафе, на транспорт и т. д. В большинстве случаев при такой «экономии» расходуется даже больше денег, чем при покупке в ближайшем магазине, уже не говоря о времени.

Поэтому, когда говорят «я сэкономил» всегда задавайте себе вопрос, а где деньги-то сэкономленные, покажите?
Ну вот, кратко я и рассказал о том, как же экономить. В сочетании со знанием методов экономии и пониманием её полезности, вы легко научитесь этому навыку за несколько месяцев.

Вопросы финансовой и социальной защиты человека в развитых странах решаются через всевозможные финансовые программы накопления капитала. Семьи имеют несколько таких программ. В активный период, пока человек здоров и работоспособен, он создаёт себе сам пенсионный фонд. Как только рождается ребенок – начинает накопительную программу на его будущее обучение, женитьбу, покупку дома. Создаёт ребёнку стартовый капитал.

В развитых странах принято планомерно подкреплять финансами главные события своей жизни. На нас же проблемы сваливаются просто внезапно, будто мы не знаем заранее, что ребёнок вырастет, ему понадобится со временем своя квартира, дом. Что мы сами когда-то выйдем на пенсию и т. д.

Философия накопления объясняет, что мы приобретаем не то, что стоит денег и увеличивает наши проблемы, а то, что разрешит наши проблемы в будущем. В нашем сегодняшнем положении эти программы нужны нам, как воздух. Как у нас сейчас осуществляется финансовая и социальная защита? Да никак! Так на кого же нам надеяться? Только на самих себя!

Что дает накопление?

Все зависит от того, к какому периоду своей жизни Вы готовите накопления. В данном случае не говорится о пенсионном страховании в чистом виде. Это так называемый социальный пакет, который очень распространен в мире и обязателен во множестве стран. «Социальный пакет» – это тот пакет, который дает возможность существовать человеку в тот жизненный период, когда он в силу тех или иных причин не может или не хочет себя обеспечивать работая. Это не означает старость или инвалидность, человек просто может дожить до 40 лет, накопить какую-то сумму и жить в свое удовольствие. Он может назначить себе с этой суммы пенсионные выплаты либо получить всю сумму сразу и распорядиться ею на свое усмотрение. Одним словом, накопительное страхование дает дополнительную финансовую надежность.

Для чего Вам нужны накопления? Чего Вы действительно хотите в жизни? Это красивый дом, машина, яхта, здоровая и счастливая семья, стоящие цели, карьера, потрясающее чувство материального благосостояния? У каждого из нас есть мечта, для реализации которой нужны деньги. Ставьте перед собой цели! Очень немногие люди ставят перед собой цели. Те, кто делают это, достигают успеха.

Как часто Вы задумываетесь о своем будущем?

У каждого человека рано или поздно наступает пора, когда он будет не способен активно трудиться. Эта пора – период реального пенсионного возраста, когда не хочется думать о том, на что жить. А как прожить этот период так, как хочется, и в свое удовольствие? Весь цивилизованный мир давно живет по принципу: пока работаешь, откладывай деньги себе на старость.

Для нас проблема достатка в старости стоит еще острее: уровень жизни людей после выхода на пенсию падает очень резко. Именно поэтому у нас в стране пенсионный период называют периодом доживания, доедания и донашивания (ДДД). А во всем цивилизованном мире – периодом отдыха и путешествий.

Что необходимо человеку для уверенности в будущем?

Наличие резервного капитала!

Мы должны создать его и хранить в надёжном месте.

"Надежное место" для каждого разное. Все зависит от целей и потребностей человека. Попробуйте ответить на следующие вопросы:

• Сколько денег вам необходимо для нормальной жизни сегодня?


• Можно прожить на меньшую сумму?


• Как Вы думаете, сколько Вам потребуется денег, когда Вы перестанете работать?


• Где планируете брать эти деньги?


• Сколько Вам лет сегодня?


• Как Вы считаете, долго ли Ваши доходы будут расти?


• А когда будет максимальная точка?


• На какой период Вашей жизни придется этот момент? (психологи считают, что когда, наконец есть опыт, репутация, профессионализм и т. д. – это момент окончания трудовой деятельности).


• Вы думали, что произойдет потом? Пенсия? 150 у.е??


• Если Вы заболеете — сколько это стоит?


• Если несчастный случай – травма – сколько это стоит?


• Если ДТП на дороге, в воздухе, корабле и Вас не будет – на что будет жить семья, дети???

Видео: Откуда берутся деньги – 5 типов людей.

Басня. Стрекоза и муравей. И. Крылов

 Попрыгунья Стрекоза
 Лето красное пропела;
 Оглянуться не успела,
 Как зима катит в глаза.
 Помертвело чисто поле;
 Нет уж дней тех светлых боле,
 Как под каждым ей листком
 Был готов и стол и дом.
 Всё прошло: с зимой холодной
 Нужда, голод настает;
 Стрекоза уж не поет:
 И кому же в ум пойдет
 На желудок петь голодный!
 Злой тоской удручена,
 К Муравью ползет она:
 "Не оставь меня, кум милый!
 Дай ты мне собраться с силой
 И до вешних только дней
 Прокорми и обогрей!"-
 "Кумушка, мне странно это:
 Да работала ль ты в лето?"-
 Говорит ей Муравей.
 "До того ль, голубчик, было?
 В мягких муравах у нас -
 Песни, резвость всякий час,
 Так что голову вскружило".-
 "А, так ты..." - "Я без души
 Лето целое всё пела".-
 "Ты всё пела? Это дело:
 Так пойди же, попляши!"
 

Мораль: Каждый, кто хочет быть финансово обеспеченным, должен очень внимательно относиться к своим деньгам, сберегать и инвестировать часть своего дохода для обеспечения своего будущего, планировать достижение своих финансовых целей. Как это делать вы узнаете на нашем сайте или можете проконсультироваться непосредственно.